De overlijdensrisicoverzekering, dit is wat je erover moet weten

Verzekeringen in overvloed. Maar welke heb je nou echt nodig en welke kun je missen? Wij vroegen de expert naar het nut van een overlijdensrisicoverzekering.

Flair samen met Interpolis

Je wilt niet onderverzekerd zijn maar vooral ook niet oververzekerd. Een overlijdensrisicoverzekering sluit je vaak af bij een hypotheek, maar ook als huurder moet je het belang van deze verzekering niet onderschatten. Expert Nina Rigtering van Interpolis legt uit wat zo'n verzekering precies verzekert.

Een overlijdensrisicoverzekering (ORV); wat houdt dat precies in?

‘Met deze verzekering verzeker je de financiële gevolgen van jouw overlijden voor je partner. Of andersom. Zodat als je partner overlijdt, je niet ook nog eens financiële zorgen krijgt. Er valt immers een inkomen weg maar de vaste kosten gaan gewoon door. Kun je de huur of hypotheek in je eentje dragen, de kosten van de kinderopvang of studie van je kinderen, de auto die vervangen moet worden? Als je partner een overlijdensrisicoverzekering heeft, hoef je je daar geen zorgen over te maken. Dat maakt de situatie niet minder verdrietig, maar je hebt er in ieder geval geen financiële stress bovenop. Je hoeft niet getrouwd te zijn of geregistreerd partners om je partner te verzekeren. Jij bepaalt wie de begunstigde is; die krijgt bij overlijden een vast bedrag dat je zelf hebt gekozen.’

Heb ik een overlijdensrisicoverzekering echt nodig?

‘Dat ligt helemaal aan jouw persoonlijke situatie. Als je voldoende financiële middelen hebt om na het wegvallen van het inkomen van je partner de lasten te dragen nu en de komende jaren, dan is zo’n verzekering niet per se nodig. Dan red je het wel financieel. Maar als je daarover twijfelt, is het nuttig eens na te denken over de financiële gevolgen in zo’n geval. Stel jezelf daarbij vragen als: wil ik blijven wonen waar ik nu woon, kan ik mijn kinderen blijven bieden wat ik ze nu bied, moet en wil ik meer gaan werken?
Ik vind het belangrijk dat mensen er in ieder geval over nadenken. Zodat ze zich bewust worden van het risico en de mogelijkheden. Ik vind het treurig om te lezen dat sommige mensen een crowdfundingsactie voor zichzelf moeten opzetten omdat ze misschien niet van het bestaan van een ORV af wisten.’

Wat is het verschil tussen een ORV en een uitvaartverzekering?

‘Veel mensen halen de ORV en de uitvaartverzekering door elkaar. Maar met een uitvaartverzekering verzeker je eigenlijk alleen je uitvaart; alle kosten die daarbij horen. Die verzekering loopt je leven lang. De overlijdensrisicoverzekering keert doorgaans meer uit en heeft een ander doel, namelijk: door kunnen met je leven als je partner overlijdt. De looptijd kies je van tevoren. Als je binnen die looptijd overlijdt, keert de verzekering uit aan je partner. Leef je nog, dan wordt de verzekering beëindigd en volgt er geen uitkering.’

Voor wie is een ORV relevant?

‘Ik zou zeggen: voor iedereen die een huishouding voert met de verantwoordelijkheid voor een partner en/of kinderen. Dat is de groep waarvan ik hoop dat ze erover nadenken. Het maakt daarbij niet uit of je koper of huurder bent. De financiële gevolgen bij overlijden zijn voor huurders en kopers in die zin vergelijkbaar. De koper zit met hypotheeklasten, de huurder met huur die betaald moet worden. Emotioneel maken ze hetzelfde mee. De aanname dat een ORV niet voor jou is omdat je geen hypotheek hebt, is achterhaald. Er zijn zoveel redenen waardoor jouw leven op de kop kan komen te staan. Dus ik hoop altijd dat iedereen erover nadenkt. En doe dat op de momenten dat je het meest gelukkig bent in je leven. Op beslissende momenten in je leven. Als je gaat samenwonen, verhuizen of een kind krijgt.’

Wat zijn de kosten voor een ORV?

‘Ook dat hangt weer van jouzelf en jouw wensen af. Maar je kunt het goed berekenen. Je vult dan het gewenste bedrag in dat je wilt dat de ander ontvangt bij overlijden, maar ook de looptijd en of het bedrag gedurende die looptijd gelijk moet blijven of mag dalen. Naarmate de jaren verstrijken, heb je wellicht minder nodig. Bijvoorbeeld omdat je kinderen dan al zelfstandig zijn en je tegen die tijd waarschijnlijk in een kleiner, goedkoper huis woont. Je beslist dit allemaal zelf. Afhankelijk van jouw keuzes en je leeftijd, komt er een maandbedrag uit. Dat kan zo laag zijn als zes euro per maand.’

Niet verplicht, wel verstandig

Woon jij samen met je lief in een huurwoning? Dan is de overlijdensrisicoverzekering vast niet het eerste waar je aan denkt. Toch is het verstandig er eens over na te denken, zeker als er kinderen in het spel zijn of jullie die graag willen. Je bent niet verplicht een ORV af te sluiten, maar zoals je hierboven las kan het wel slim zijn. Lees er meer over op de website van Interpolis.